a股“第三方支付第一股”拉卡拉(300773.sz)被投诉乱收费。
近期,网络平台上,拉卡拉pos机用户投诉拉卡拉无端扣费。
近年来,拉卡拉因经营违规频频被罚。2023年,因“跳码”深陷舆论漩涡。
拉卡拉的经营压力增大。2023年,公司归母净利润4.58亿元,不到2021年的50%,并且今年一季度业绩进一步下降。
拉卡拉的股东、高管忙着减持套现,据不完全统计,包括第一大股东联想控股在内,股东、高管通过减持累计套现近7亿元。
二级市场上,2020年2月(2月24日)高点以来,拉卡拉的股价跌幅超过70%。目前,公司市值不足百亿元。
被投诉违规乱收费
近期,拉卡拉频频被投诉乱收费。
黑猫投诉平台上,近一个月的投诉量为2776条,较为集中的是“莫名扣费”。
多名用户称在使用拉卡拉pos收款时,被莫名扣除了120元的运营服务费。拉卡拉在已收取手续费、流量费等费用的前提下,又突然加收120元费用,并未提前通知用户。
有用户投诉称,拉卡拉未通知用户情况下增收二次运营费。还有用户称,2024年2月已被扣了99元,6月又被扣了120元,“这些费扣得不明不白”。
在投诉中,不少用户要求拉卡拉退款。
加收120元运营服务费是否合理合法?拉卡拉未通过公告等正规途径通知。此前,拉卡拉官方公示的费率为:银行卡收单业务贷记卡费率标准为0-2%;机具服务费0-1000元;运营服务费0-300元/年。
有报道称,在拉卡拉官方论坛中,有帖子显示,“拉卡拉支付将对2023年5月30日之前注册的pos机中,连续三个月月均交易量低于1.5万元或月均交易量低于1万的用户,加收运营服务费120元。”但拉卡拉未通过官方途径发布。
此外,还有用户投诉拉卡拉恶意扣费、不退押金、诱骗办理pos机等。
7月26日,拉卡拉在尊龙凯时最新官网发布“严正声明”,称近期有不法分子以拉卡拉名义向用户发送“pos机即将暂停使用”“pos机终端升级”等信息,声明中未提及“收费”“扣费”等内容。
有第三方支付人士表示,在拉卡拉内部,可能存在用户因选择的pos机具不同、业务量大小等而出现收费差异。运营服务费为0-300元/年只是一个区间价格,不同的用户可能存在不同的收费。至于加收运营服务费,有一种可能是,拉卡拉此前已经收过一次运营服务费,现在发现用户业务量未达到其预定的标准,于是加收运营服务费,但这需要跟用户订立协议。
实际上,拉卡拉曾经因为收费问题而被问询。
多家媒体报道考拉征信涉嫌非法提供身份证返照查询9800多万次,获利3800万元。旗下易分期被投诉套路贷、收取砍头息外加暴力催收等。当时,深交所迅速下发关注函。
对于上述报道,拉卡拉极力撇清关系。公司称,考拉征信是考拉昆仑全资子公司,拉卡拉虽持有考拉昆仑32.4%,为第一大股东,但并未控股。考拉昆仑由经营层管理,拉卡拉未参与其经营活动。易分期贷款业务等与拉卡拉是两个独立经营的主体,且不存在暴力催收、阴阳合同、砍头息等行为。
2019年12月30日,交易所进一步问询,既然双方业务独立运营,为何拉卡拉app仍可见前述贷款业务入口。
拉卡拉称,公司仅是产品的合作推广方。
频频因经营违规被罚
尽管拉卡拉一再否认经营涉及灰色地带,但公司在经营过程中频频违规被罚。
2019年12月,拉卡拉涉及七项违规行为被央行罚没350万元。违规行为包括违反外包管理规定、未落实交易信息真实完整可追溯要求、未按规定设置收单银行结算账户、未落实本地化经营要求、未与商户签订受理协议等。公司时任副总裁宁一丁被给予警告并处罚款15万元。
处罚一个月前,拉卡拉因超限额购付汇被国家外汇管理局罚款83.87万元。
今年3月初,国家外汇局披露,拉卡拉违规将外汇汇入境内、违规将境内外汇转移境外、未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料,被给予警告并处罚没款13.91万元。
2023年8月,拉卡拉因为违反《反洗钱法》,被罚款875.4万元。其违法行为包括未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等。公司时任副总裁吴某对上述违法行为负有责任,被罚9.58万元。
拉卡拉曾特别强调反洗钱工作。公司披露的2023年esg报告中,称“反洗钱不仅是合规要求,更是社会责任的重要组成部分”,公司建立了完善的反洗钱管理体系,建立反洗钱黑名单系统、客户反洗钱风险管理机制。
而在2023年拉卡拉因违反《反洗钱法》法而被重罚。
2022年,拉卡拉陷入“跳码”风波。
跳码业务,是指在进行收单业务时,不同商户用pos机收款时对应不同的mcc码(商户类别码),对应不同的费率标准。支付机构通过技术手段,将刷卡的a类商户(即标准商户,0.6%费率)变为b类商户(优惠类,0.38%费率)。如果支付机构对外以0.6%的手续费向商户结算,对内则以0.38%、甚至是0手续费向银联报送,那么,中间的这部分则被收单机构侵吞了。
对于跳码事件涉及金额,拉卡拉一直未具体披露。
2022年年报显示,拉卡拉公司归母净利润为-14.37亿元,扣非净利润-21亿元。公司解释称,因为跳码业务,公司按照相关协议将涉及资金退还至待处理账户,公司将所涉及资金进行了适当的会计处理,冲减2022年当期损益,导致归母净利润大幅下降。至于具体金额,公司没有披露。不过,当年该公司营业外支出为13.96亿元,其他年度最高也不到3000万元。
股东减持股价跌70%
作为a股“第三方支付第一股”,拉卡拉的光环不再。
上市初期,拉卡拉曾是备受资金追捧的香饽饽。2020年2月24日,公司股价曾达到101.37元/股,较其发行价上涨了2倍多。随后,股价持续震荡回落,今年8月6日,收盘价为12.2元/股,复权后计算,较巅峰时刻的股价下跌了约73%。目前,市值已经不足百亿元。
股价下跌,拉卡拉的股东、高管忙着减持,包括第一大股东联想控股、北京未名雅集文化传播中心(有限合伙)-北京未名雅集投资管理中心(有限合伙)、北京创金兴业投资中心(有限合伙),曾经的财务总监周钢、监事会主席陈杰等进行了减持。此外,第二大股东董事长孙陶然弟弟孙浩然也进行了减持。
粗略估算,上述股东、高管等通过减持合计套现近7亿元。
值得一提的是,2019年12月30日,拉卡拉收到了深交所关注函,针对的是公司高送转。
当年12月27日午间,公司披露,董事长孙陶然提议,2019年度,公司拟向股东每10股派发现金股利20元,同时以资本公积向全体股东每10股转增10股,共计派发现金8亿元,转增股本4亿元。而公司预计当年归母净利润为7.91亿元-8.09亿元,分红额与年度归母净利润相当。深交所质疑,公司披露高送转预案的目的是在炒作股价。由于当时公司前十大股东持股比例合计约65.63%,深交所还质疑其向主要股东派现,损害上市公司利益。
拉卡拉的盈利能力明显下滑。
2015年至2021年,拉卡拉的归母净利润持续增长,2021年,归母净利润达到10.83亿元。2022年因为跳码事件出现巨额亏损,2023年,归母净利润为4.58亿元,仅约为2021年的42.29%,也不及2019年归母净利润的一半。
2023年,公司营业收入为59.38亿元,低于2021年、高于2019年。
今年一季度,公司的营业收入、归母净利润分别为14.95亿元、2.08亿元,同比下降1.80%、19.20%。
拉卡拉的业务主要分为支付业务和科技服务业务两大板块。其中,支付业务是核心业务,主要为境内商户提供收单服务、为出口企业提供跨境资金服务以获取支付手续费收入。
近年来,公司支付业务毛利率呈下降趋势,2019年至2022年,分别为41.71%、32.85%、29.8%、20.21%,2023年为26.30%,较2022年略有回升。
公司科技服务业务毛利率曾逼近90%,2022年、2023年分别为69.68%、71.89%,也明显下降。这两年,营业收入分别为3.42亿元、3.47亿元,无明显增长。
第三方支付业务的监管趋严,拉卡拉能否在合规经营的基础上,依靠科技实现产业转型升级,重获市场青睐,存在挑战。
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